💡 대출 갈아타기 시뮬레이션: 진짜 이자 줄어드는 걸까?
“이자 너무 높아서 매달 고통이에요.
혹시 다른 은행으로 갈아타면 좀 나아질까요?”
대출 갈아타기, 정확히는 ‘대환대출’이라고 부르는데요.
기존 대출을 더 나은 조건의 새 대출로 바꿔서 이자 부담을 줄이는 방법입니다.
오늘은 실제 사례를 중심으로 대환대출 시뮬레이션을 해보겠습니다.
🔁 1. 대출 갈아타기란?
“기존 대출을 상환하고, 다른 금융기관에서 새 대출을 받는 것”
📌 쉽게 말해
A은행 대출 이자가 4.5%인데,
B은행이 3.6%로 해준다며 갈아타라고 하면 → 대환대출
✔️ 주의:
- 대환은 새 대출 → 기존 대출 자동 상환 구조
- 보통 중도상환수수료, 인지세, 신용조회 영향도 함께 따져야 합니다
🧮 2. 시뮬레이션: 갈아타면 얼마나 절약될까?
💼 사례 조건
항목조건
| 대출금 | 1억 원 |
| 기존 금리 | 4.5% (변동) |
| 신규 금리 | 3.6% (변동) |
| 대출 기간 | 10년 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 상환 |
💰 결과 비교 (연 이자 기준)
구분기존 대출갈아탄 후
| 연 이자 | 약 4,500,000원 | 약 3,600,000원 |
| 이자 차이 | 0원 ↓ | 연간 약 90만 원 절감 |
✅ 총 10년 기준이면 약 900만 원 이자 절약!
⚠️ 3. 대출 갈아타기 시 꼭 고려해야 할 것
📌 1) 중도상환수수료
- 대출 3년 이내 해지 시 보통 0.5~1% 부과
- 1억 원이면 50~100만 원까지도 나올 수 있음
📌 2) 신규 대출 비용
- 인지세 (5천만 이상): 1만~7만 원
- 근저당 설정비: 부동산 담보일 경우
📌 3) 신용등급 조회
- 금융사 이동 시 신용조회 이력 반영되므로 단기 다중조회는 피해야 함
🔍 4. 대환대출 상품은 어디서 확인하나?
✔️ 정부 앱 ‘서민금융진흥원 대출비교(금융상품 한눈에)’
✔️ 카카오페이·토스 앱 ‘대출비교’ 기능
✔️ 은행 앱 내 ‘대환대출 맞춤 추천’ 기능
✅ 5. 대출 갈아타기, 이런 분께 추천합니다
- 📉 현재 금리가 너무 높고, 신용등급이 최근 개선된 분
- 📈 금리 인하 사이클에 들어선 지금, 변동금리 전환 고려 중인 분
- 💰 이자 부담을 줄이고, 원금 상환 여력 확보하고 싶은 분
✍️ 정리하며
대환대출은 단순한 은행 이동이 아니라,
‘내 금융상태를 정리하고 최적화하는 전략’입니다.
✔️ 몇 만 원 아끼려고 옮기면 손해일 수도 있고,
✔️ 장기적으로 수백만 원 절약되는 기회가 될 수도 있어요.